Inwestowanie w czasach niepewności

Każdy inwestor próbuje znaleźć skuteczną metodę ochrony i pomnażania oszczędności. Wzrost cen i niestabilność gospodarcza wpływają bezpośrednio na wartość naszych inwestycji. Zmuszając do poszukiwania strategii, które zabezpieczą nasz kapitał. 2024 rok to czas, gdy tradycyjne podejścia do inwestowania są wystawiane na próbę.

Jeżeli interesują Cię wiadomości ze świata finansów i chcesz być na bieżąco z trendami, analizami i poradami inwestycyjnymi, zapraszamy na naszego -> bloga o inwestowaniu. Znajdziesz tam bogaty zbiór artykułów, które pomogą Ci zrozumieć zawiłości rynków finansowych, odkryć nowe strategie inwestycyjne oraz poszerzyć swoją wiedzę ekonomiczną. Dołącz do naszej społeczności!

Zacznijmy od podstawowych, choć często pomijanych, elementów, które warto wziąć pod uwagę, gdy chcemy rozpocząć inwestowanie. Koniecznie sprawdź je wszystkie i inwestuj z głową!

3 rzeczy, które musisz wiedzieć, gdy chcesz inwestować w 2024 roku

Cele inwestycyjne

Posiadanie jasno określonych celów inwestycyjnych jest niezbędne dla skutecznego zarządzania portfelem. To one stanowią fundament, na którym budowana jest cała strategia inwestycyjna.  Dla niektórych inwestorów priorytetem może być ochrona oszczędności przed spadkiem wartości spowodowaną inflacją.

W takim przypadku, strategia skupia się na inwestycjach o niższym ryzyku i stabilnych stopach zwrotu, które mogą nie oferować spektakularnych zysków, ale za to minimalizują ryzyko utraty kapitału np. obligacje państwowe. Natomiast, osoby szukające aktywnego pomnażania swojego majątku, które są w stanie zaakceptować wyższe ryzyko - inwestują w akcje, fundusze inwestycyjne czy kryptowaluty. Podstawą jest zatem zrozumienie swoich celów finansowych oraz tolerancji ryzyka.

Przed określeniem swoich celów, odpowiedz sobie na 3 pytania:

• Jakie są moje główne cele inwestycyjne? (np. oszczędności na emeryturę, zakup domu, edukacja dzieci)
• Jaki jest mój horyzont czasowy? (Czy potrzebuję pieniędzy w krótkim, średnim, czy długim okresie?)
• Jakie są moje oczekiwania dotyczące zwrotu z inwestycji? (Czy szukam stabilnego wzrostu, czy jestem gotów na większe ryzyko dla potencjalnie wyższych zysków?)

Zawsze jest jakieś ryzyko

Z każdą inwestycją, niezależnie od jej rodzaju, wiąże się pewien poziom ryzyka. To nieodłączny element świata finansów, z którym musi zmierzyć się każdy inwestor. Osoby, które nie są świadome tego faktu, będą podejmować decyzje niedopasowane do swojej rzeczywistej akceptacji ryzyka. Co więcej, brak świadomości ryzyka może skutkować dużym zaskoczeniem i stresem w momencie, gdy na rynku pojawiają się nieuniknione zmiany, prowadzące do chwilowych spadków wartości inwestycji.

Teraz widzimy, jak ważne jest posiadanie wyraźnie zdefiniowanego celu inwestycyjnego. Dla przykładu, inwestycje z horyzontem czasowym na 10 lat wymagają innej perspektywy. Chwilowe spadki wartości portfela nie powinny być źródłem stresu, ponieważ długoterminowa strategia pozwala na wyrównanie krótkoterminowych wahań rynkowych. Długoterminowi inwestorzy często nie przywiązują wagi do tymczasowych spadków, koncentrując się na realizacji założonych celów. Właśnie dlatego zrozumienie i akceptacja ryzyka to podstawa przemyślanego inwestowania.Nie wiesz, jak określić swoją odporność na ryzyko??

• Jak reaguję na wahania rynkowe? (Czy mogę spokojnie spać, wiedząc, że wartość moich inwestycji spadła o 10% w ciągu miesiąca?)
• Jak długo mogę pozwolić sobie na utrzymanie inwestycji bez konieczności jej sprzedaży? (Czy mogę przetrzymać długie okresy niskich lub negatywnych zwrotów?)
• Jakie są moje obecne i przewidywane przyszłe źródła dochodu? (Czy mam stabilną pracę i inne źródła dochodu, które mogą pomóc mi przetrwać trudne czasy?)
• Jaki wpływ na moje życie miałaby utrata części moich inwestycji? (Czy jestem w stanie zaakceptować krótkoterminowe straty w zamian za potencjalne długoterminowe zyski?)

Dywersyfikacja inwestycji

Jednym z najbardziej efektywnych sposobów na zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym jest dywersyfikacja portfela. Dywersyfikacja, czyli rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów, sektorów rynkowych czy regionów. W praktyce oznacza to, że utrata środków w jednej części portfela np. akcje może być równoważona przez inne wzrosty np. waluty. Dzięki temu, nawet w okresach większej niepewności rynkowej, ogólna wartość portfela pozostaje stabilna.

• Jakie klasy aktywów powinienem rozważyć do włączenia do mojego portfela? (Akcje, obligacje, nieruchomości, surowce itp.)
• Jak dywersyfikacja wpłynie na moją potencjalną stopę zwrotu i poziom ryzyka?
• Czy moje inwestycje są globalnie zdywersyfikowane, czy skoncentrowane w jednym regionie lub sektorze?
• Jak często powinienem przeglądać i dostosowywać swój portfel? (Czy mam strategię reagowania na zmiany na rynku i w mojej sytuacji finansowej?
• Czy rozumiem wszystkie koszty związane z moimi inwestycjami? (Opłaty za zarządzanie, prowizje transakcyjne itp.)

W co inwestować w 2024 roku?

Obligacje

Obligacje są postrzegane jako stosunkowo bezpieczne inwestycje, szczególnie w porównaniu z akcjami. Dają one inwestorom stały dochód w postaci odsetek, a na koniec okresu inwestycyjnego zwracany jest nominalny kapitał. Obligacje rządowe są uważane za jedne z najbezpieczniejszych, choć oferują niższe stopy zwrotu. To najczęściej wybierana opcja, nawet przez osoby, które nie za bardzo znają się na rynku inwestycji.

Inwestowanie w obligacje może być dobrym sposobem na zrównoważenie potencjalnych strat z bardziej ryzykownych inwestycji, takich jak akcje na rynku Forex.

Nieruchomości

Nieruchomości oferują unikalną kombinację korzyści kapitałowych i dochodowych. Inwestycje w nieruchomości mogą generować bieżący dochód z wynajmu oraz potencjalny wzrost wartości kapitałowej w dłuższym okresie. Nieruchomości mogą oferować korzyści podatkowe, które dodatkowo zwiększają ich atrakcyjność jako inwestycji.

Czy inwestycja w nieruchomości jest dla Ciebie? Sprawdź:

1. Czy moim celem jest przypływ gotówki, alokacja kapitału, czy może oba?
2. Czy rozumiem wszystkie koszty związane z posiadaniem nieruchomości, w tym podatki, ubezpieczenia, utrzymanie i ewentualne opłaty wspólnoty mieszkaniowej?
3. Czy mam czas i umiejętności potrzebne do zarządzania nieruchomością?

Inwestycja w swoje umiejętności

Inwestycja w samego siebie jest często pomijana, ale może być najbardziej dochodową formą inwestycji. Rozwój osobisty, edukacja, zdobywanie nowych umiejętności czy inwestowanie w swoje zdrowie i dobre samopoczucie mogą przynieść znaczące długoterminowe korzyści. W kontekście finansowym, inwestowanie w rozwój zawodowy może prowadzić do awansów, lepszych możliwości zarobkowych i stabilności finansowej.

Dodatkowo - wpływ sztucznej inteligencji na rynek w 2024 roku

Rozwój sztucznej inteligencji (AI) ma coraz większy wpływ na globalne rynki, przekształcając branże i tworząc nowe możliwości inwestycyjne. Warto zatem zwrócić uwagę na firmy technologiczne oraz te, które aktywnie wykorzystują AI w swoich modelach biznesowych. Sztuczna inteligencja znajduje zastosowanie w wielu sektorach, od finansów, przez produkcję, aż po zdrowie i rozrywkę, co sprawia, że inwestycje w przedsiębiorstwa rozwijające lub implementujące rozwiązania oparte na AI mogą oferować atrakcyjne perspektywy wzrostu.

Przed inwestycją w firmy AI, zadaj sobie te 3 pytania:

1. Czy firma jest rentowna lub ma jasną ścieżkę do rentowności?
2. Czy rozumiem, w jaki sposób firma wykorzystuje AI i jakie ma to znaczenie dla jej modelu biznesowego?
3. Czy firma jest rentowna?

Jak widzisz, w czasach niepewności ekonomicznej bardzo ważne jest posiadanie odpowiedniej wiedzy - nie tylko z zakresu finansów, ale również geopolityki czy najnowszych trendów.

Jednak nie ma nigdy odpowiedniego momentu na inwestowanie. Zacznij teraz, a podziękujesz sobie w przyszłości.